派遣社員はカードローンを利用できない?カードローンの審査に通る方法も解説

派遣社員とカードローン お役立ちコラム

「派遣社員ってカードローンを利用できない…?」
「派遣でカードローンの審査を突破するにはどうすればいいんだろう…」

などなど、カードローンについてこうお思いの方もいますよね。

急なお金が必要になったり、大きな買い物をしたいと思ったりした時、カードローンで借り入れしたいことでしょう。

今回はそんな方に向けて、派遣社員でもカードローンを利用できるのか、審査を突破するにはどうすべきかなどをを中心に解説していきます。

記事後半ではおすすめのカードローンもご紹介しますので、ぜひ最後までお読みください!

派遣社員におすすめのカードローン6選!ローン審査で通るコツはある?
「派遣社員でおすすめのカードローンを知りたい…」 「カードローンの審査で通るコツとかないかな…」 などなど、カードローンについてこうお思いの派遣社員の方もいますよね。 ちなみに派遣社員に今いちばんオススメしたいカードローンは、...
  1. 派遣社員でもカードローンを利用できるの…?
    1. まずはカードローンの種類を押さえよう
    2. カードローンの申し込み基準を押さえよう
  2. 派遣社員のカードローンの審査基準・審査項目は?
    1. ①安定収入
    2. ②他社での借り入れ状況
    3. ③過去の利用状況
    4. ④居住年数・住宅ローンの有無
  3. 申込時の勤務先入力は派遣元?勤務先?
  4. カードローンを作る流れは?
    1. STEP①申し込み・書類提出
    2. STEP②審査・在籍確認・審査結果の通知
    3. STEP③契約
    4. STEP④カード受け取り・借り入れ
    5. STEP⑤返済
  5. カードローンの在籍確認はどんな感じで進むの?
    1. 在籍確認の流れ
    2. “在籍確認なし”にはできないの?
  6. 初めて借りる人は実績を作らなければならない
    1. 正社員でも派遣でも実績が無いと高額借り入れは厳しい
    2. 返済期限を守らないと新しい借り入れはできない
  7. 派遣社員におすすめのカードローン3選!
    1. ①プロミス
    2. ②アイフル
    3. ③アコム
  8. 派遣社員がカードローン利用時に気を付けること3つ
    1. ①無理な返済計画を立てない
    2. ②返済を怠るとブラックリストに載ってしまう
    3. ③返済不可能になると自己破産に追い込まれる
  9. 派遣社員のカードローンに関するよくある質問
    1. ①派遣登録しただけカードローンの審査には通りますか?
    2. ②審査結果が早く出るカードローンは何ですか?
  10. まとめ~派遣社員でもカードローンを利用できる!~

派遣社員でもカードローンを利用できるの…?

派遣-女性のはてな・スマホ

結論、派遣社員でもカードローンを利用できます!

基本的にはある程度の収入があれば借り入れ可能です。「私は派遣だから…」と心配する必要はありませんよ。

また借入希望額にもよりますが、10万円程度であれば即日借り入れも可能です。

まずはカードローンの種類を押さえよう

カードローンと一口にいっても種類はさまざまで、それぞれメリット・デメリットがあります。

<カードローンの種類>

種類メリットデメリット代表的なカードローン
①消費者金融系カードローン
  • 融資や審査が早い(即日融資も可能)
  • 口座開設は不要
  • 金利が高め
  • 専業主婦・無職は利用不可
  • プロミス
  • アコム
  • アイフル
②銀行カードローン
  • 安心して利用しやすい
  • 金利が低め
  • 即日融資はできない
  • 融資や審査に時間がかかる
  • みずほ銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行カードローン
  • 楽天銀行カードローン
③信販会社カードローン
  • 独自特典がある
  • 金利が低め
  • 総量規制の対象
  • 融資や審査に時間がかかる
  • 三菱UFJニコス
  • オリエントコーポレーション
  • クレディセゾン

以上の通り、カードローンは主に3種類に分かれます。

メリットとデメリットをよく比較して、ご自身に合ったものを利用してくださいね。

カードローンの申し込み基準を押さえよう

派遣社員でもカードローンを利用できますが、利用に際して申し込みの基準が設けられています。具体例は以下の通りです。

カードローン名申込基準
プロミス
(消費者金融系カードロ-ン)
  1. 満20歳以上69歳までの方
  2. 安定した収入を見込める方
アイフル
(消費者金融系カードロ-ン)
  1. 満20歳以上69歳までの方
  2. 定期的な収入と返済能力がある方
みずほ銀行カードローン
(銀行カードロ-ン)
  1. 満20歳以上満66歳未満の方
  2. 安定した継続収入を見込める方
  3. 保証会社の保証を受けられる方
三井住友銀行カードローン
(銀行カードロ-ン)
  1. 満20歳以上満69歳以下の方
  2. 安定した収入のある方
  3. 指定の保証会社の保証を受けられる方
  4. 使い道が事業性資金以外の方

このようにカードローンの利用条件は、サービスごとで若干異なります。

派遣社員でも利用できますが、まずはこうした条件をクリアしているか確認してくださいね。

派遣社員のカードローンの審査基準・審査項目は?

女性のはてな

カードローンを利用する際には「審査」が必要。実際にカードローンを利用できるかは、この審査にもかかっています。

では派遣社員のカードローンの審査基準・審査項目は何か。具体的には以下の通りです。

<派遣社員のカードローンの審査基準・審査項目>

  1. 安定収入
  2. 他社での借り入れ状況
  3. 過去の利用状況
  4. 居住年数・住宅ローンの有無

①安定収入

カードローンを含め、金融系のサービスでは利用者の収入額が重要です。

カードローンの場合、安定した給料もらえているならば派遣社員でも利用できます。

なおここでいう「安定収入」とは、勤続年数が長かったり給料額の変動が小さい人などを指します。

毎月安定した所得金額もらえるならば、「この人が返済能力があるな」と判断してもらえるわけです。

②他社での借り入れ状況

カードローンには総量規制といって、貸金業者から借りられる金額に上限・規制を設けられています。

消費者金融系、信販会社、クレジットカードのカードローンを使う場合、この規制も考慮しないといけません。

もし年収の1/3の額を他社から借り入れている場合、まず審査は通りません。

他社での借り入れを減らして、総量規制に抵触しない利用を心がけましょう。

③過去の利用状況

これまでに自己破産や返済遅延があるかなど、過去の利用状況もチェックされます。

こうしたマイナスな部分は審査に悪影響を及ぼし、借入できない可能性が高いです。

もしカードローンやクレジットカードをすでに利用しているならば、支払いはスムーズに済ませるのが得策です。

④居住年数・住宅ローンの有無

居住年数や住宅ローンの有無も、審査時にチェックされます。

もし居住年数が短かった場合、返済問題があった時に逃げられるケースが考えられ、審査は厳しくなります。

なお持ち家がある場合は、審査には有利に働きやすい傾向があります。逃げられるリスクが低いからですね。

申込時の勤務先入力は派遣元?勤務先?

派遣-女性のはてな-2択

派遣社員は派遣会社(派遣元)と雇用契約を結んでいるため、カードローン申込時には派遣会社(派遣元)と勤務先のどちらを入力すべきか迷う方も多いです。

結論をいうと、カードローンの申し込みの時に[勤務先]の項目で入力するのは派遣会社(派遣元)のほう。

間違って派遣先を記入しないよう気をつけてくださいね。

カードローンを作る流れは?

女性-はてな

ではカードローンで利用申し込みをし、実際に借入・返済するまではどんな流れで進むか。具体的には以下の通りです。

<カードローンの利用の流れ>

  1. 申し込み・書類提出
  2. 審査・審査結果の通知
  3. 契約
  4. カード受け取り・借り入れ
  5. 返済

STEP①申し込み・書類提出

カードローンの申し込み手段は、大きく分けて以下の4つあります。自分に合った方法で申し込んでくださいね。

<カードローンの主な申し込み手段>

  • インターネット(パソコン・スマホ)
  • 電話
  • 自動契約機
  • 郵送
  • FAX
  • 店頭窓口

ちなみに自動契約機の営業時間は会社によって多少異なり、大体は9:00~21:00まで営業しています。

加えて自動契約機や電話を利用する場合、本人確認書類がその場に無いといけませんから、事前に用意しておきましょう。

なお、ここで提示する本人確認書類としては主に以下が該当します。

<本人確認書類>

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 保険証 など

なお借入希望額が一定額を超える場合、収入証明書(源泉徴収票・給与明細書など)も必要なため注意してくださいね。

本人確認書類については、各カードローンでのHPをチェックして準備してくださいね!

STEP②審査・在籍確認・審査結果の通知

申込時に入力した内容・信用情報をもとに、審査が始まります。

なお審査の際は在籍確認を実施します。在籍確認については後述します。

審査が終わり次第、審査結果が通知(電話orメール)されます。

信用情報とは?

カードローンやクレジットカードの契約・申し込みに関する情報で、これまでの取引事実が登録されているものです。各金融サービスの利用にあたって、参考資料として利用されます。

STEP③契約

審査が無事終われば次は契約です。金利や利用額の確認をし、契約手続きを済ませます。

Webや店舗来店などで契約できます。

STEP④カード受け取り・借り入れ

ローンカードを受け取ったら、カードローンでの借り入れができます。

なおカードレスのサービスの場合、ネット・電話などで振込み依頼をします。

STEP⑤返済

契約時で決められた返済日に従い、返済をします。

支払い延滞などを引き起こさないよう、スムーズに返済を済ませましょう。

カードローンの在籍確認はどんな感じで進むの?

ビジネスウーマン-電話をかける

カードローンでの借り入れのときは在籍確認といって、申込者が申告した勤務先で本当に働いてるが確認する作業があります。主に電話での対応です。

なお一般的には勤務先に電話がかかってくるところ、派遣社員の場合は派遣会社(派遣元)にかかってきます。

在籍確認の流れ

では在籍確認がどんな流れで進むのか。具体的には以下の通りです。

<在籍確認の流れ>

  1. 審査担当者から派遣会社(派遣元)へ電話連絡がくる
  2. 申込書が派遣会社に在籍してるか確認する

ー終了ー

基本的に申し込みの時は”派遣社員の方は派遣会社(派遣元)の会社名・連絡先を入力してください”との指示があります。

このときにうっかり、派遣先企業の情報を入力しないようお気を付けくださいね。

うっかりでも間違えた情報記入すると、「この人は嘘をついてるな」と見られかねません…。

“在籍確認なし”にはできないの?

在籍確認のやり取りを見ていると、なかには「在籍確認なんてされたくない…」とお思いの方もいることでしょう。

ですがほとんどのカードローン会社では在籍確認を実施します。基本的に避けられないと思ったほうが得策ですね。

ただし、まれに書類郵送・ネット問い合わせなどでの在籍確認をするケースもあります。その場合は、下記書類を用意してくださいね。

  • 直近3ヶ月分の給与明細
  • 健康保険証(派遣会社が発行)
  • 在籍証明書(派遣会社が発行)
  • 社員証(写真付き) など

初めて借りる人は実績を作らなければならない

派遣-指をさすポニーテールの女性

初めての人は、借り入れ実績が無いため会社の信用度が低いです。

年収の3分1以下でも許可がおりない場合もあります。

最初は信用度を高くするためにも頻繁に返済しましょう。そこで信用度が上がると、借入枠を広げることもできます。

正社員でも派遣でも実績が無いと高額借り入れは厳しい

実績に正社員や派遣は関係ありません。借り入れ実績が無い人は基本的に高額借り入れできません。

初めて作る場合には、初心者向けのカードローン会社をオススメします。

なお審査の詳細は教えてくれないので注意してくださいね。

返済期限を守らないと新しい借り入れはできない

返済期限を守らないと信用度に響きます。あまりにも酷いとブラックリストに載ってしまいます。

新しい借り入れどころか、現在の限度額でも借りることができなくなるため注意しましょう。

増額したい人や新しいカードローンを作りたい人は、まず半年以上返済実績を作りましょう。

派遣社員におすすめのカードローン3選!

指をさす女性

では派遣社員でカードローンを使いたい時、どんなサービスを使うべきか。具体的な勧めするカードローンは以下の通りです。

<派遣社員におすすめのカードローン>

  1. プロミス
  2. アイフル
  3. アコム

①プロミス

プロミス-アイキャッチ画像

金利4.5~17.8%
利用限度額500万円
審査時間最短30分

プロミスは審査スピードが早く、即日融資もできるカードローン。

女性専門窓口もあるので、女性の方でも安心して借り入れできるのが嬉しいポイントです。

増額案内も早い段階で申請することができますから、多く借り入れしたい人はプロミスをオススメします。

②アイフル

アイフル-アイキャッチ画像

金利3.0~18.0%
利用限度額800万円
審査時間最短30分

アイフルはWebで完結でき、郵送物一切なしと周囲にカードローンの利用がバレにくいのが嬉しいポイント。

またアイフル初めて利用する方の場合、契約から最大30日間は無利息での借り入れもできます。

この無利息キャンペーンをうまく使いこなせば、実質のところ利息0円で借り入れも実現できますね。

③アコム

アコム

金利3.0~18.0%
利用限度額800万円
審査時間最短3秒

アコムはカードローン初心者に非常に優しいサービス。

収入のない主婦でも借り入れできますし、もちろん派遣社員の方でも借りられます。

アコムも初めての方のみ30日間無利息キャンペーンをしていますから、ぜひ有効活用してみてくださいね。

派遣社員におすすめのカードローン6選!ローン審査で通るコツはある?
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派遣社員がカードローン利用時に気を付けること3つ

派遣-美人な女性

派遣社員でカードローンを利用するにあたり、次の3点には特に注意しましょう。

<派遣社員がカードローンを使うときの注意点>

  1. 無理な返済計画を立てない
  2. 返済を怠るとブラックリストに載ってしまう
  3. 返済不可能になると自己破産に追い込まれる

①無理な返済計画を立てない

年収の3分の1でも月々の返済が難しくなる人もいます。万が一の場合を考えて余裕を持った返済計画を立てましょう。

一気に返済できる場合は、利息も安く済むので早めに完済しましょう。

返済せず放置すると親族や会社に迷惑が掛かってしまいます。

返済不可能と感じた時は、金融会社に連絡して下さい。

②返済を怠るとブラックリストに載ってしまう

返済期日を破り続けていると、ブラックリストに載ってしまいます。

ブラックリストに載ると、今後ローンを組んだりクレジットカードを作ったりすることができなくなります。

自分の生活に支障が出てしまうので気を付けましょう。

③返済不可能になると自己破産に追い込まれる

借金が膨らんで、返済不可能になると自己破産しなければなりません。

自己破産すると多くの物を失ってしまうのでなるべく回避しましょう。

借金理由がギャンブルだったり個人の買い物だったりすると免責許可がおりない場合もあります。

免責許可がおりない場合は借金が残るので自己破産する時は弁護士と相談しましょう。

派遣社員のカードローンに関するよくある質問

女性ーはてな

ここでは派遣社員のカードローンに関するよくある質問についてまとめます。

①派遣登録しただけカードローンの審査には通りますか?

残念ながら、派遣登録をしただけではカードローンの審査に通りません。

カードローンの審査では申込者に安定した収入があることが大きな基準になるため、ただ派遣登録しただけではクリアできないんです。

派遣社員のうちにカードの利用したいならば、派遣先で一定期間の勤務実績がないと、審査の通過は難しいでしょう。

②審査結果が早く出るカードローンは何ですか?

消費者金融系のカードローンだと、他のカードローンに比べて審査結果が早く出る傾向にあります。

具体的に言えば、アコムやアイフル、プロミスなどが挙げられますね。

「即日融資を受けたい…」
「今すぐお金を借りたい…」

こうお思いの方は、消費者金融系のカードローンを使うのがおすすめですよ。

まとめ~派遣社員でもカードローンを利用できる!~

今回は、派遣社員のカードローン事情について詳しく解説してきました。

派遣社員の方でももちろんカードローンを利用できますし、サービスによっては即日で借りられるケースもあります。

ただし、お金を借りる時は返済のこともしっかり考えて借りましょう。可能ならば、短期間で返せる返済プランを立ててみてください。

長期だと月々の返済額は減りますが、利息を多く払わなければならないので無駄金が多くなってしまうからです。

まさに「ご利用は計画的に」ですね!

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